「投資信託」とは、お金をプールして、そのお金を専門家が株や債券などに投資する方法の一つです。この方法は初心者に特におすすめされることが多いです。その理由はいくつかあります。
- 少ないお金から始められる: 投資信託は、株式投資などと比べて、少ない金額から始めることができます。
- 専門家に任せられる: 自分で株や債券を選ぶ代わりに、プロの運用者がお金を管理してくれます。
- リスクを分散できる: 投資信託は多くの異なる株や債券に投資するため、リスクを分け合うことができます。
ただし、投資信託にはたくさんの種類があるため、どれを選ぶべきか迷うことがあります。この記事では、投資信託を始める方法や、初心者におすすめの選び方について説明します。
・手数料の安さ
・銘柄の豊富さ
・口座開設の方法
🟡投資信託の種類を知ろう！
・アクティブ型
・インデックス型
・バランス型
🟡初心者にもおすすめの投資信託とは？
・初心者は「NISA」「つみたてNISA」の活用も検討しよう
🟡まとめ
投資信託を購入する前に
投資信託とは、たくさんの人々からお金を集めて、その資金を専門家が株式や債券などに投資する方法です。
通常、個人が直接株式投資を始めるには、かなりの資金が必要です。しかし、投資信託では、多くの人から少しずつお金を集めるので、1人あたりの負担が少なくて済みます。実際、5,000円程度の小額から投資を始めることができます。
この投資信託にお金を投じる方法は、投資をする人（運用会社）と、投資家からお金を集める人（銀行や証券会社などの販売会社）の二つの役割に分かれています。運用会社がどのように投資をするか決めますが、投資家から資金を集めるのは販売会社の仕事です。
投資信託に投資するには、専用の口座が必要です。口座開設は通常無料でできますが、たくさんの会社で口座を作ると、管理が難しくなることがあります。また、投資信託を買う時には手数料がかかることが多く、販売会社によって手数料の額が異なるので、どの会社で口座を開設するかよく考えることが大切です。
松井証券は、手数料の無料条件が広範であり、特に若年層や小額取引に強いメリットがあります。加えて、豊富なポイント・現金還元サービスや充実したNISAの取り扱いも魅力的です。これらの点から、特に初心者やコストを意識する投資家にとって、松井証券は最もおすすめの証券会社と言えます。口座開設はこちらから！！
次は、口座を開設する時のポイントをまとめて説明します。
手数料の安さ
投資信託では、お金の投資や管理をプロの運用会社に任せます。このため、一般の株式投資よりも手数料が少し高めに設定されていることが多いです。
投資信託に関わる手数料は、いくつかの異なる会社が分け合います。これには、お金を集めて投資信託を売る販売会社、実際に投資を行う運用会社、そして資産を保管・管理する信託銀行が含まれます。
ただし、販売会社を選ぶ際、手数料の安さだけで決めるのはおすすめしません。なぜなら、販売会社には手数料以外にも重要な違いがあるからです。それでも、投資信託の口座を開設する時には、手数料を考慮するのは大切なポイントの1つと言えます。
銘柄の豊富さ
投資信託には、それぞれ異なる特徴を持つたくさんの種類があります。例えば、日本の株や債券に焦点を当てたもの、海外の株や債券に主に投資するものなどがあります。
一つの販売会社が全ての投資信託を扱っているわけではありませんが、たくさんの種類を扱っている会社ほど、投資家が自分の好みや必要に合った銘柄を見つけやすくなります。
口座開設の方法
昔は、投資信託の口座を開くときには、銀行や証券会社の窓口に直接行くのが普通でした。しかし、インターネットが広く使われるようになってからは、オンラインで口座を開設できるところが増えています。
オンラインで口座を開設するメリットは、いつでもどこでも申し込みが可能であることです。平日の日中に窓口に行く時間がない人でも、自宅や移動中にスマホやパソコンを使って簡単に口座を作れます。
さらに、オンラインで口座を開設できる会社では、アプリやインターネットバンキングを使って投資信託を購入できることが多いです。オンラインで購入すると、通常の窓口よりも手数料が安くなることがありますので、スマホやタブレット、パソコンを使って投資を始める場合は、このようなオンライン対応のネット証券会社を選ぶと良いでしょう。
投資信託の種類を知ろう！
投資信託は、運用の仕方によって大きく3つのタイプに分けられます。ここで、それぞれのタイプと特徴を簡単に説明します。
アクティブ型
- このタイプでは、運用会社が市場の平均よりも良い成績を目指して、積極的に投資先を選びます。
- 成功すれば、市場の平均よりも高い利益を得ることができますが、運用のためのコスト（信託報酬）が高いことが多いので、投資にかかる費用も多くなりがちです。
インデックス型
- このタイプは、日経平均株価や東証株価指数（TOPIX）のような有名な株価指数に合わせた運用をします。
- 人気のある銘柄を基にしているので、情報が手に入りやすいというメリットがあります。
- アクティブ型よりも運用コストが安く、始めやすいのが特徴です。
バランス型
- 株式、債券、不動産投資信託など、様々な種類の投資信託に分散して投資します。
- 一つの銘柄だけに集中するよりも、多くの銘柄に分けて投資することで、リスクを減らしながら安定した運用を目指せます。
初心者にもおすすめの投資信託とは？
アクティブ型の投資信託は、高い利益を目指すことができるのが魅力ですが、株の価格上昇や配当に重点を置いて投資先を選ぶため、市場の変動による影響を受けやすいです。
選んだ投資信託によって、得られる利益やリスクの大きさも変わります。初心者には、安定した運用を目指すインデックス型がおすすめです。また、少し高い利益を目指すなら、バランス型も良い選択肢です。
初心者は「NISA」「つみたてNISA」の活用も検討しよう
個人で投資信託に投資する場合、得た分配金や売却での利益には約20.315%の税金がかかります。利益が大きくなるほど、税金も多くなるのです。
しかし、税金を少しでも減らしたい場合は、新NISA制度を利用すると良いでしょう。
「NISA」を使うと、年間360万円までの分配金や売却益に税金がかからないため、投資信託に関する税金を節約できます。
税金がかからない新NISA制度は、少額から投資を始める初心者にも特におすすめです
現行NISA制度と新NISA制度の比較
| 現行NISA制度 | 新NISA制度 | |||
|---|---|---|---|---|
| 一般NISA | つみたてNISA | 成長投資枠 | つみたて投資枠 | |
| 制度併用 | 不可 | 可能 | ||
| 年間投資上限額 | 120万円（一般NISA選択時） | 360万円 | ||
| 120万円 | 40万円 | 240万円 | 120万円 | |
| 生涯非課税限度額 | 600万円 | 800万円 | 1,800万円 | |
| （うち成長投資枠1,200万円） | ||||
| 売却時の限度額 | – | 買付額分の投資枠再利用可能 | ||
| 非課税保有期間 | 5年間 | 20年間 | 無期限 | |
| 制度実施期間 | ～2023年末 | ～2042年末 新規買付：～2023年 |
2024年～（恒久化） | |
| 対象年齢 | 18歳以上の成人 | 18歳以上の成人 | ||
| 買付方法 | スポット・積立 | 積立 | スポット・積立 | 積立 |
| 対象商品 | 株式・投資信託・ETF | 投資信託 | 株式・投資信託・ETF | 投資信託 |
まとめ
投資信託は、少額から始められてプロが運用する投資方法です。株や債券などに分散投資し、リスクを抑えることができます。種類は多く、アクティブ型は高リターンを狙うがリスクもあり、インデックス型は市場の動きに合わせて安定志向、バランス型はさまざまな銘柄に投資してバランスを取ります。口座開設はオンラインが便利で、手数料も重要な選択基準です。利益には約20%の税金がかかりますが、新NISA制度を利用すると税負担を軽減できます。これらの制度は、特に初心者におすすめです。
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