【５分で分かる】初心者向け！簡単資産運用の始め方とコツ

多くの人は将来のためにお金を増やしたいと考えています。しかし、どうやってお金を増やすか、または始め方がわからないと感じている人も多いでしょう。

この記事では、お金を増やす方法の基本について説明し、初心者にもわかりやすい方法を紹介します。この情報が役立つと思いますので、ぜひ参考にしてみてください。

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「はじめての資産運用：基本と方法」

「この記事では、お金を増やす基本的な考え方と、主なやり方についてわかりやすく説明します。」

資産運用の基本

資産運用とは、あなたが持っているお金を使って、さらにお金を増やすことです。これには大きく分けて「貯蓄」と「投資」という2つの方法があります。

「貯蓄」は、銀行にお金を預けて少しずつ増やすやり方です。普通預金や定期預金がこれにあたります。一方で、「投資」とは、株や債券のようなものにお金を使って、より多くのお金を得る方法です。うまくいけば、もっとたくさんの資産を手に入れることができます。

主な資産運用の方法

「それぞれの方法には良い点と難しい点があります。特に初めての方は、自分に合った方法をしっかり選ぶことが大切です。これから初心者に向けたおすすめの方法を紹介するので、ぜひチェックしてみてください。」

「なぜ資産運用が重要か：わかりやすい理由」

日本の年金は、一人当たりの月額が平均で約56,479円しかなく、年金だけでは老後の生活費を賄うのが難しい状況です。さらに、日本の銀行の利息が低いため、銀行にお金を預けてもほとんど増えません。また、平均的な給料も減ってきているので、一生懸命働いても十分な収入を得るのが難しいです。

このような状況から、将来のためにお金を増やす方法として資産運用に注目する人が増えています。資産運用は時間がかかりますが、早く始めれば、じっくりと将来に備えることができます。

「お金を増やす：資産運用の始め時」

資産運用をいつ始めるかは人それぞれですが、多くの人はお金に余裕があるときや人生の大きな変化があったときに始めます。

たとえば、特に使い道がないお金があるとき、そのお金を資産運用に使うと、無理なくお金を増やすことができるかもしれません。結婚するなどして生活が変わったときも、早めに資産運用を始めると、将来子どもができたときのために教育資金を貯めるのに役立ちます。

資産運用では長期的に取り組むことが大切です。長く続けることで、複利の効果が出て、より効率的にお金を増やせるようになります。

「資産運用で得られる利点」

資産運用をすると、いくつかの良い点があります。ここでは、その具体的な利点について説明します。

「老後の安心のためのお金づくり」

年金だけでは老後が不安です。年金以外にも老後の生活費を作ることが大切です。資産運用でお金を増やすのには時間がかかりますが、早く始めれば、老後のためのお金をしっかり準備できます。資産運用で老後の生活費を増やしておけば、将来、金銭面で安心して過ごせます。ですので、老後にどれくらいのお金が必要か考え、計画的に資産運用をすることが大切です。

「夢をかなえる資金作り」

ライフプランは、人生の計画です。就職、結婚、出産、家の購入など、人生の大切な出来事にはお金が必要です。これらの夢を叶えるためには、それなりのお金が必要です。資産運用を通じて、これらの出来事のためにお金を準備すれば、理想の人生を送ることができます。

「資産運用でお金の知識アップ」

資産運用を成功させるには、お金に関する知識がとても大切です。知識がないと、損をすることもあります。資産運用を始めると、お金のことに興味がわいて、経済や金融についても勉強するようになります。これにより、お金の管理が上手になり、安心して生活できるようになるでしょう。

資産運用を行う際の注意点

資産運用をするときには注意が必要です。正しい方法で行えばお金を増やせるかもしれませんが、間違えると大きな損失をすることもあります。専門家でもいつも正しい判断ができるわけではありません。

たとえば、予想外の市場の動きによって大きな損失を受けることもあります。長期的に資産運用をすればリスクを減らせることがありますが、市場の状況によっては投資したお金が元の額より少なくなることもあるので注意が必要です。

資産運用を始める時は、金融商品のリスクをしっかり理解し、無理のない範囲で進めることが大切です。

「初心者向け！簡単に始められる資産運用4選」

初心者が始めやすい資産運用方法にはどんなものがあるか見てみましょう。ここでは、投資信託、株式投資、普通預金、債券投資の4つを具体的に紹介します。

投資信託

投資信託は、たくさんの人のお金を集めて、専門家が株や債券に投資する方法です。初心者でも、どの投資信託を選ぶか決めるだけで、簡単に資産運用ができます。専門家が色々な投資をしてくれるので、リスクが少ないのが特徴です。少しのお金から始められますが、手数料がかかるので、その点は注意が必要です。ただし、投資信託だけでは、お金の知識があまり身に付きません。

株式投資

株式投資は、会社の株を買って、値段が上がった時に売ることで利益を得る方法です。うまくやれば大きな利益が得られますが、株の価格が下がると損をするリスクもあります。また、株を持っているだけで、会社からお金（配当金）をもらえることもあります。

預金

預金は、銀行にお金を預ける方法です。安全ですが、利息が低いのでお金はあまり増えません。銀行が困った時も、1,000万円までのお金は保証されています。ただ、インフレでお金の価値が下がることもあるので、他の方法も組み合わせると良いでしょう。

債券投資

債券投資は、企業や国がお金を集めるために出す債券を買って、後で元金と利息をもらう方法です。安全で利回りが安定しているので、初心者にも適しています。ただ、株式投資ほどの大きな利益は期待できません。また、債券を出した組織が困ったら、元金や利息がもらえない可能性もあります。

「初心者のための資産運用スタートガイド：iDeCoとNISA」

資産運用を始める初心者には、iDeCo（個人型確定拠出年金）やNISA（少額投資非課税制度）を利用することがおすすめです。これらの制度の特徴を簡単に説明します。

iDeCo（イデコ）

iDeCoは、自分で追加できる年金のことです。自分でいくら年金に入れるか決められ、そのお金をどのように運用するかも選べます。この制度は老後のためのお金を準備するためのもので、60歳になるまではお金を引き出せません。iDeCoに入れるお金は税金が安くなるので、老後のためにお金を増やしたい人にはおすすめです。

NISA（ニーサ）

NISAは、投資で得た利益が税金から免除される制度です。通常、株や投資信託で儲けたら税金がかかりますが、NISAを使えばその税金がかかりません。これで初心者でも気軽に投資を始めることができます。

2024年からNISAは新しくなり、税金がかからない期間に制限がなくなります。また、1年間に投資できる金額の上限も上がるので、もっと本格的に投資をしたい人にもいいでしょう。

「iDeCoとNISAで何を選ぶ？初心者のための賢い使い方」

iDeCoやNISAの口座を持っていたり、普通の投資口座で投資していたりする人の中には、その口座を上手に使っているか不安に思っている人もいるかもしれません。この記事では、税金が安くなる「税制優遇口座」のいい点をもう一度振り返りながら、どんな投資商品を選んで運用していくと良いかを考えていきます。

税制優遇口座の特徴

1. iDeCo（個人型確定拠出年金）
   iDeCoは追加の私的年金制度で、税金のメリットがあります。投資したお金は60歳まで引き出せませんが、その間税金がかからず、積み立てたお金は所得控除されるので、現役時代の税金が安くなります。受け取る時には税金がかかりますが、いろいろな控除を利用して税金を減らすことができます。老後の資金を準備するために使える口座で、年齢に応じて運用方法を変えることも可能です。
2. NISA（少額投資非課税制度）
   NISAは投資して得た利益に税金がかからない制度です。いつでも売却や引き出しができるので、比較的早く使う予算を置くのに適しています。2023年までのNISAは年間の非課税枠が使い切らないと消えてしまいますが、2024年からは制度が変わり、投資枠や非課税保有期間が無期限になります。年間投資枠は合計360万円、非課税保有限度額は1,800万円になり、保有銘柄を売却すると翌年の枠が復活します。

年齢や職業によってiDeCoとNISAの賢い使い方

1. 若い会社員： 若いとリスクを取りやすいです。手元にあまりお金がないかもしれないので、つみたてNISAで株式比率が高い投資信託を選ぶと良いです。資産が増えたらiDeCoも使って、税金のメリットを得ながら資産を増やしましょう。2024年以降はNISAの上限額が大きいので、iDeCoと併用しながらNISAも活用すると良いです。
2. 自営業者： 事業でのリスクがあるので、金融商品でのリスクは小さくしたいです。iDeCoを活用して、将来に備えつつ税金のメリットを得ると良いです。iDeCoでの拠出額は自営業者の方が多く、元本保証型の商品も選べます。余裕があればNISAの活用も考えましょう。
3. 年配の会社員： 働ける期間が短くなるので、リスクを取りづらくなります。iDeCoを優先的に活用し、定期預金や保険などの安全な商品を選ぶこともできます。iDeCoを長く続けている場合は、投資信託の組み替えを考えることも良いでしょう。受け取り方についても専門家に相談し、計画を立てることが大切です。

投資の目的はお金の価値を維持

投資の目的はお金の価値を維持することです。なぜ株や投資信託にお金を投資するのかというと、お金の買い物の力（購買力）を守るためです。長い間デフレが続いた日本では、銀行にお金を預けるだけでも大丈夫だと思われていました。しかし、最近の円安や物価の上昇で、普通に預けていたお金では同じ量の商品が買えなくなる可能性が出てきました。外貨建ての資産を持っていた人は、円安のために資産の価値が上がり、消費を抑える必要がありませんでした。

投資はこのような時に、違うタイプの商品にお金を分けて持つことで、資産の価値を守るためにあります。例えば、円安で物の値段が上がっても、同じく円安で価値が上がった投資商品を売れば、以前と同じ量を買うことができます。

ただ、確実にお金を増やそうと考えると、変動する金融商品を選ぶのは難しいです。投資は「違う形に変えて保管する」という感覚で取り組むと良いです。そして、未来の予測ができないからこそ、持っている商品や置き場所を「分散」させておくと、何か予想外が起こった時の影響を減らせるかもしれません。

まとめ

資産運用を始めるには、iDeCoやNISAなどの税制優遇口座がおすすめです。iDeCoは60歳まで引き出せない私的年金制度で、税金のメリットがあります。NISAは投資して得た利益が非課税になります。若い会社員はリスクを取りやすく、つみたてNISAで株式中心の投資をすると良いです。自営業者はiDeCoを使って安全な投資を心がけるべきです。年配の会社員はiDeCoの利用を優先すると良いでしょう。

投資の目的はお金の購買力を維持することです。預貯金だけでは物価上昇により購買力が落ちる可能性があります。異なるタイプの投資に分散することで、リスクを管理し、資産の価値を守ることが大切です。適切に分散投資を行い、予測できない未来に備えることが、賢い資産運用のポイントです。